Документы как источники информации о мошенничестве в сфере кредитования

Костикова Наталия Александровна / Kostikova Nataliya Aleksandrovna – кандидат юридических наук, доцент

кафедры уголовного процесса и криминалистики,

Северо-Западный институт (филиал) Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), г. Вологда

Аннотация: в статье ставится проблема использования документов при выявлении фактов мошенничества в сфере кредитования. В результате исследования автор приходит к выводу, что отображаемые в документальных источниках следы преступной деятельности мошенников могут быть извлечены в ходе осмотра и экспертного исследования документов.

Ключевые слова: документ, кредитование, мошенничество в сфере кредитования.

Появление в последние годы большого количества кредитных организаций, предлагающих услуги по кредитованию как юридических, так и физических лиц, обусловило стремительное развитие кредитных правоотношений. С одной стороны, это положительно сказалось на экономике России, но, с другой – привело к распространению мошеннических схем получения денежных средств.

Для защиты имущественных интересов банков и иных кредиторов от недобросовестных заемщиков, обеспечения нормального порядка функционирования сферы кредитования УК РФ был дополнен ст. 159.1, предусматривающей ответственность за мошенничество в сфере кредитования [1].

Как следует из диспозиции указанной статьи, способом совершения рассматриваемого преступления является представление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Такие сведения находят свое отражение в предоставляемых заемщиком документах.

Так, для получения потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке России необходимо представить заявление-анкету, включающую персональные данные (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, пол, ИНН), паспортные данные, данные о регистрации и фактическом месте жительства, сведения об основной работе, иных источниках дохода и т.д.; паспорт заемщика; документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика (например, справка по форме 2-НДФЛ); документ, подтверждающий трудовую занятость (например, копия трудовой книжки) [2].