Документы как источники информации о мошенничестве в сфере кредитования

Как показывают результаты изучения судебной практики, приобретение или изготовление подложных документов указанного вида и является типичным способом подготовки мошенничества в сфере кредитования. Так, К. и неустановленное следствием лицо вступили в преступный сговор, направленный на хищение денежных средств путем предоставления представителю банка поддельных документов. Для этого неустановленное лицо получило от К. паспорт на ее имя, внесло в него ряд изменений (в фамилию и место регистрации), изготовило поддельную справку о доходах физического лица формы 2-НДФЛ с указанием места работы фактически не существующего ООО и ложного дохода, копию трудовой книжки, заверенную сотрудником того же ООО [3].

Первоначальная проверка представленных документов осуществляется сотрудниками кредитной организации, в которую обратился заемщик. Однако вследствие ненадлежащего исполнения обязанностей или недостаточной квалификации банковских работников либо по иным причинам факты представления подложных документов могут быть обнаружены по истечении определенного периода времени. В таких случаях, как правило, информация поступает в правоохранительные органы, которые на основании результатов предварительной проверки решают вопрос о возбуждении уголовного дела.

При установлении обстоятельств произошедшего целесообразно использовать метод формальной проверки, заключающийся в выявлении различных противоречий в содержании исследуемых документов: факты использования при составлении документов бланков ненадлежащей формы, отсутствие в документе отдельных реквизитов, наличие ненадлежащих или сомнительных реквизитов. Например, неправильно указанный номер телефона организации, в которой якобы работает заемщик. Наряду с этим в ходе формальной проверки могут быть выявлены логические противоречия в содержании указанных документов. В частности, запись в копии трудовой книжки, свидетельствующая о внезапном назначении лица, ранее занимавшего невысокую должность, на должность руководителя организации [4, с. 58- 59].

Проверка документов и содержащихся в них сведений может производиться путем направления запросов в соответствующие структурные подразделения Федеральной миграционной службы – о подлинности паспорта гражданина РФ, представленного заемщиком; Федеральной налоговой службы России – о доходах конкретного лица; Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии России – о регистрации прав собственности заемщика на недвижимое имущество, предоставляемое в залог; Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел России – о наличии в собственности автотранспортных средств; других органов.